Значение термина leasing (англ.) по смыслу можно перевести как аренда автомобиля с возможностью дальнейшего выкупа. Изначально лизинг авто практиковали исключительно для юридических лиц и ИП, поскольку это снижало нагрузку на бизнес. Недавно российские автодилеры начали практиковать лизинг автомобиля для физических лиц. Ведь граждане России далеко не всегда имеют возможность сразу купить автомобиль на собственные деньги. Далее объясним, что такое лизинг автомобиля простыми словами, в чём наиболее существенные отличия от автокредита, и когда выгодно им воспользоваться.
На российском авторынке сегодня доступны следующие варианты для физлиц:
- Покупка за счёт собственных средств. – Требует внесения сразу большой суммы денег.
- Автокредит с первоначальным взносом чаще от 10 до 50%.
- Каршеринг – краткосрочная аренда авто, обычно от нескольких минут до пары суток.
Знаете ли вы: Что такое каршеринг простыми словами, плюсы и минусы
- Лизинг – длительная аренда чаще на 48-60 месяцев, возможен выкуп автотранспорта.
Хотя предлагаются и более краткосрочные программы: от 6-12 мес. Всё зависит от:
- размера взносов,
- состояния
- и марки а/м.
Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц
Когда не хватает собственных сбережений на покупку личного автотранспорта, есть несколько схем, к которым можно прибегнуть. Это распространяется как на новые, так и на подержанные машины.
Полезный материал: Как разморозить воду в бачке омывателя зимой?
Недавно у российских автолюбителей появилась альтернатива кредитованию – лизинг автомобиля для физических лиц или долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Чаще такие программы используют для новых а/м, но иногда и б/у – обычно до трёхлетнего возраста, с пробегом до 100 тыс. км.
В каких случаях выгодно брать авто в лизинг, а когда лучше воспользоваться обычным кредитом на автомобиль? – Давайте посмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Итак, при лизинговой схеме участниками договора становятся:
- компании-лизингодатели и
- физлица – лизингополучатели.
Базовые нормы и порядок предоставления подобной услуги прописаны в российском законодательстве, остальные пункты регулируются конкретным договором между лизингодателем и лизингополучателем. Поэтому необходимо внимательно изучить все нюансы перед подписанием договора аренды авто.
В частности, самое существенное отличие:
- аренда авто с возможностью дальнейшего выкупа или же без таковой.
В первом варианте – после внесения всех платежей за аренду автомобиля он переходит в собственность физического лица.
Во втором – собственником автотранспорта так и остаётся лизинговая компания, а физлицо эксплуатирует ТС по договору лизинга определённое время, внося арендную плату, после чего возвращает автотранспорт лизингодателю.
Важно! Обратите внимание, что 2-й вариант действует и при досрочном расторжении договора.
Отличия лизинга авто для физических лиц от автокредита
У каждого варианта есть «две стороны медали». Пока что большинство людей отдают предпочтение привлечению кредитных средств. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомлённостью населения о новых направлениях финансирования.
Как показывает практика, для относительно недорогих машин с минимальным первоначальным взносом кредитные займы зачастую оказываются выгоднее. А вот для более дорогих марок, особенно со взносом от 50%, лизинговые программы обходятся даже дешевле, чем беспроцентная рассрочка.
- Главная особенность при лизинге автомобиля для физических лиц – «железным конём» владеет лизингодатель. Если предусмотрен выкуп ТС, то он происходит после завершающего выкупного платежа.
Отличие: при автокредитовании ТС изначально регистрируют на физлицо, одновременно оформляя в качестве залога банку, выдавшему кредит на его покупку.
- Автокредит выдают только банковские учреждения. Авто в лизинг предоставляют: и сами дилеры, и лизинговые компании, и банки. Поэтому процесс оформления здесь проще.
Достаточно 2-х документов:
- паспорт и второй на выбор,
- плюс копия трудовой или другой способ подтверждения дохода.
Поручители не требуются.
Знаете ли вы: Что значит рамный внедорожник?
Выгоду для компаний составляют не только арендная плата, но и сервисное обслуживание.
Для физических лиц лизинг выгоден тем, что требования к лизингополучателю значительно ниже, чем для заёмщика кредита у банка. Практически нет ограничений по возрасту – главное требование от 18 лет.
Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает не более 3-х дней.
К тому же, лизинговые платежи никак не отражаются на кредитной истории и не обременяют её в плане документов. Например, если финансы позволяют, можно взять авто в лизинг для физических лиц, и дополнительно оформить ипотеку через банк.
Кроме того, при обычном кредитовании есть свои «подводные камни» даже при беспроцентной рассрочке.
Читайте подробнее: Беспроцентный кредит на автомобиль – реальная цена.
Преимущества и плюсы лизинга
- Лизинговые программы предусматривают больше вариаций выплат, чем при автокредите, где ежемесячно нужно делать фиксированные взносы.
Например, есть лизинговые программы для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку автомашины, или кто хочет выбрать более дорогую комплектацию.
С их помощью можно сделать 2 больших платежа, а остальное выплатить в течение года, при этом получить значительную скидку от автосалона, что сделает условия более выгодные, чем при обычном кредитовании.
- Договор лизинга обычно не предусматривает скрытых комиссий, штрафных санкций и прочих дополнительных платежей, которые могут возникнуть у заёмщика при автокредите. Поскольку а/м изначально принадлежит по документам лизингодателю, в случае нарушении графика платежей собственник ТС вправе его быстро изъять у арендатора.
Если все платежи происходят согласно графику, то собственник авто лишь проводит сервисное обслуживание, как правило, 1 раз в 12 мес. А всё остальное время арендатор использует автомобиль, как свой собственный.
- Пока автомашина числится в аренде, физлицу не надо платить налог на транспорт и оформлять ТС в ГАИ.
- Существенный плюс при лизинге авто для физических лиц – упрощённый порядок замены после окончания периода аренды, чаще через 48 месяцев.
Можно просто заключить очередной договор лизинга на новый автомобиль, выбрать другую марку или модель и быстро сменить одно авто на другое.
Или полностью выкупить «железного коня», став полноправным владельцем.
- Иногда при лизинге автомобиля для физических лиц возможна существенная скидка около 10% от розничной цены автомобиля.
Это чаще наблюдается на примере дорогих авто, от 3-4 миллионов рублей и более. – В подобных случаях выгода для физлица может составить около 300-400 тысяч ₽ по сравнению с обычным автокредитом.
Такая разница достигается за счёт скидок автодилеров. Компании сдают автомобиль со скидкой физлицам в лизинг, при этом сами дополнительно зарабатывают на сервисном обслуживании. Таким образом, все остаются в плюсе.
- Лизинг позволяет физическому лицу использовать не только легковые автомобили, но и брать в аренду грузовой и коммерческий автотранспорт, например, такси или спецтехнику.
Автокредиты на такой транспорт физлицам обычно не предоставляют или выдают на очень сложных условиях.
Минусы лизинга
Одни и те же особенности подобной аренды авто для разных категорий клиентов могут считаться как плюсом, так и минусом.
К примеру, возможным минусом может являться оформление автотранспорта в собственность лизинговой компании, а не на само физлицо – вплоть до момента полного выкупа, если это предусмотрено договором.
Полезный материал: Можно ли смешивать моторные масла?
К минусам лизинга относится и ограниченный выбор моделей – только из определённого лизингодателем списка.
Также ограничен и регион предоставления авто в лизинг для физических лиц. Чаще практикуют в Москве и Санкт-Петербурге.
Существенным минусом на практике иногда оказывается переплата в цене:
- за счёт более доступных ежемесячных платежей, с одной стороны, расходы в каждом месяце ниже и легче,
- но с другой стороны – итоговая стоимость авто в лизинг зачастую выходит значительно дороже, чем при автокредитовании.
Особенно разница заметна на недорогие модели.
Совет: поэтому рекомендуем при выборе между кредитованием или лизинговой арендой автомобиля сделать точный расчёт в обоих вариантах и сравнить итоговые платежи.
В частности, многие автодилеры сами открывают лизинговые отделения и предоставляют такую услугу физлицам. Например:
- Major,
- АвтоГермес и др.
Для каких физических лиц выгоден лизинг авто?
Ответ следует их тех особенностей, которые мы рассмотрели выше.
Соответственно, лизинг выгоден для клиентов, кто по разным обстоятельствам не желает или не может по закону оформить на себя движимое имущество, особенно дорогое. Например:
- госслужащие
- или семейные пары, не желающие составлять брачный договор по разделу имущества на случай развода,
- или те, кто не готов сделать сразу дорогой подарок в виде авто, но при этом готов оплачивать ежемесячные платежи за предоставление автомобиля практически в такое же пользование, как и своё собственное.
Также лизинговая аренда интересна тем физлицам, кто хочет пользоваться всё время новеньким авто и менять его каждые 2-3 года. При этом не желает тратить свои время, деньги и силы на продажу, постановку и снятие ТС в ГАИ.
Отдельная категория граждан, кому имеет смысл брать авто в лизинг, – более длительный тест-драйв различных моделей, особенно дорогих автомобилей, которые за свои кровные не сможешь себе позволить так часто менять.
Лизинговая аренда может заинтересовать клиентов, у кого доход распределён неравномерно, в связи с чем затрудняются выплаты по стандартному кредиту. К примеру:
- для менеджеров, работающих за процент от сделок
- или получающих 1-2 раза в год крупные бонусы,
- риэлторы и т.д.
Ну и для тех клиентов-физических лиц, кто готов ежемесячно вносить небольшие суммы, не тратя больших средств и не ввязываясь в многолетние кредитные программы. Одновременно избавляя себя от хлопот, связанных:
- с дальнейшей продажей авто, снятием с учёта в ГАИ, получением номеров, уплатой налога на транспорт
- и других забот, которые ложатся на плечи собственника ТС.
Выводы
Как отмечалось ранее, в некоторых случаях возможна существенная экономия денежных средств, но это распространяется не на все модели и зависит от первоначального взноса. Поэтому рекомендуется выполнять расчёт суммарных платежей для сравнения переплаты.
Надеемся, вы получили из нашего обзора представление о том, что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц.
Читайте в следующей статье: Обзор Рено Дастер Adventure.
Если осталось что-то непонятно, или хотите поделиться своим личным опытом лизинга, — пишите отзывы в комментариях.
